Налоговый вычет газпромбанк ипотека

Газпромбанк: налоговый вычет

Многие российские семьи остро нуждаются в разрешении жилищного вопроса. И для большинства из них единственным приемлемым решением становится обращение в банк за оформлением ипотеки. Но даже если заемщику посчастливится оформить ссуду по низким и выгодным процентам, итоговая переплата будет достаточно существенной. И даже ежемесячный регулярный взнос сказывается не лучшим образом на семейном бюджете.

Государство, понимая это и желая облегчить процедуру выплаты ипотечного кредита, предоставило заемщикам возможность возврата налогового вычета. Данная процедура регламентируется в НК РФ и предусмотрена для всех ипотечных кредитов. А какими нюансами обладает услуга налоговый вычет Газпромбанк, ведь кредитуются в этой банковской организации множество россиян.

Государство гарантирует возврат налогового вычета при покупке недвижимости

Налоговый вычет по ипотеке: суть понятия

Оформление любого вида ипотечного кредитования подразумевает участие в этой сделке двух сторон: заемщика и банка. Государство выступает же, как третья сторона, которая является гарантом возмещения вычета по НДФЛ, что значительно упрощает заемное бремя.

Любой россиянин, выступая в роли ипотечного заемщика, может вернуть себе подоходный налог на приобретаемое жилье в размере 13,00%.

Как и любой банк-кредитор, Газпромбанк налоговый вычет распределяет на два уровня. Это:

  1. Базовый. Подразумевает возврат общей истраченной суммы. По действующему законодательству он обладает установленным лимитом-ограничением для возврата и напрямую зависит от стоимости приобретаемого жилья. Государство гарантирует возврат не более 260 000 руб.
  2. Процентный. Базируется на возврате уплаченной процентной части кредита. Процентный возврат также имеет границу и не может быть выплачен на сумму более 390 000 руб. с уплаченной процентной части. Эта сумма зависит и от объема выплаченных налогов заемщика.

Общий (итоговый) вычет по налогам ипотечного кредитования образует определенную денежную сумму. Она непосредственно влияет на стоимость самой приобретаемой недвижимости, ставку годовых процентов, предусмотренных для выплаты заемщику. Налоговый вычет работает на уменьшение общего размера прибыли, подлежащей налогообложению.

Кто может претендовать на получение

Гарантированной услугой от государства могут воспользоваться все россияне, приобретаемые жилое имущество в кредит. А также же и представители иных государств, но при условии, что они ведут свою трудовую деятельность в РФ на законных основаниях и исправно выплачивают полагающиеся налоги.

Какие выплаты может получить заемщик

Установленный размер компенсации, которую может получить ипотечный заемщик, будет зависеть от некоторых факторов. А именно:

  • стоимость ипотечной недвижимости (или сумма, затраченная на строительство дома/дачи/коттеджа);
  • годовой размер подоходного налога (выплачивает прямой работодатель займополучателя).

Следует знать, что возврат налогового вычета не производится выплатой наличности. Эта процедура проводится по определенной разработанной схеме. Вначале происходит возврат налогов, включенных в стоимость ипотечной недвижимости, а затем на выплату направляется возврат по процентной части. Также, если при покупке жилья за наличность клиент использовал возврат только одной части выплаты, вторую он может использовать и позже, уже при оформлении ипотеки.

Возврат налогового вычета может происходить как единовременной (общей) выплатой, так и равномерными долями. Какой именно метод будет задействован, влияет уровень уже выплаченного подоходного налога от физлица (за календарный год).

Если Вы собираетесь получать вычет за 2018 год

Если Вы хотите получить вычет по процентам, уплаченным в 2018 году, Вам надо дождаться окончания 2018 года. Документы на вычет можно будет подавать с первого рабочего дня 2019 года. Программа для подготовки 3-НДФЛ за 2018 год, которая Вам понадобится, появится на нашем веб-сайте в январе 2019 года. Это связано с тем, что декларация за 2018 год, как правило, подается по окончании 2018 года.

Налоговый вычет процентов по ипотечному кредиту

В современном мире мало кто может себе позволить полностью выкупить жильё без банковских ссуд. Ипотека — это не только существенное вложение своих собственных средств, но ещё и долгосрочная ответственность перед банком. Поэтому для части населения возможность возврата процентов по ипотеке и имущественного вычета становится приятной неожиданностью. Согласно статье НК РФ 220, всякий налогоплательщик имеет право на такие выплаты.

Вернуть налоги просто

Уверенность в правильности

Вы можете быть уверены в том, что декларация правильна, ещё до её подачи (а не после проверки в инспекции)

Полное сопровождение

В случае возникновения нестандартных ситуаций сотрудники сервиса помогают Вам отстаивать ваши законные интересы, то есть сопровождают ваше дело до конца

Подача в электронном виде

Можно не ходить в инспекцию — подача пакета документов происходит через Интернет

Что такое вычет при выплате процентов по ипотеке

Вы можете вернуть себе деньги, уплаченные государству в виде налогов, либо не уплачивать налог (на определенную сумму). Для этого необходимо получить так называемый налоговый вычет, то есть уменьшить налогооблагаемый доход. Налоговый вычет – это сумма, которая уменьшает размер дохода, с которого взимается налог. Часто доход, который Вы получаете, — это только 87% от того, что Вы заработали. Потому что 13 рублей из каждых 100 рублей Ваш работодатель (или иной налоговый агент) платит за Вас в качестве налога (налога на доходы физических лиц, иначе называемого подоходный налог). Именно эти деньги в некоторых случаях Вы можете вернуть себе. Одним из таких случаев, дающих право на налоговый вычет, является покупка жилой недвижимости c использованием ипотечного кредита и выплата процентов по ипотечному кредиту.

Востребованные программы

В категорию исключений входит программа «Семейная ипотека». Банк Газпром участвует в государственной акции по поддержке многодетных семей. Если у граждан с начала года родился второй или даже третий ребёнок, то они могут оформить кредитное жильё на выгодных условиях. Взять можно от 3 до 8 млн рублей (наибольший кредитный лимит предоставляется жителям Санкт-Петербурга и Москвы).

Период получения компенсации

После подачи заявки на возмещение НДФЛ получить деньги по закону можно не раньше, чем через 4 месяца:

  • на протяжении 3-х месяцев осуществляется камеральная проверка после предоставления заявителем всех необходимых документов;
  • после завершения проверки в случае положительного решение еще 1 месяц уходит на перевод финансов.

На практике период возврата НДФЛ может занять намного больше времени.

Процедура оформления и получения выплаты

Наиболее часто заемщики обращаются за получением возврата в органы местной НИ. Для этого требуется предварительно собрать все необходимые документы и оформить там заявление. Обращение будет рассмотрено в течение 3-х месяцев и при положительном ответе заявитель получит причитающуюся сумму возврата. Вычет будет перечислен в ближайшие 30 суток.

Читайте так же:  Как заполнить нулевую декларацию образец

Если же налоговая отказала в выплате, следует установить причину (в основном это происходит из-за неполного пакета документации). Заемщик имеет право вновь собрать требуемые документы и опять подать заявление на получение вычета. Также стоит знать, что подать требуемые документы можно и дистанционным способом. Это значительно облегчает саму процедуру оформления. О статусе поданной заявки клиент может узнать через сайт местной налоговой службы.

Сколько раз можно получить вычет

До 2014 года правом получения налогового вычета клиент мог воспользоваться только один раз. Но современное законодательство пересмотрело это условие и разрешило покупателям недвижимости производить возвраты на каждую покупку недвижимости.

Получение вычета через работодателя

Есть и другой способ оформления возврата на налоговый вычет – через собственного работодателя. Для этого следует предварительно посетить налоговую для получения справки, подтверждающей право на получение выплаты. А затем собрать пакет документов, требуемый для оформления вычета через свою работу:

  • соглашение купли-продажи недвижимости;
  • бумаги о праве собственности;
  • заявление на получение компенсации;
  • паспорт заявителя;
  • расписка, полученная от продавца жилья, что он получил оплату.

Такой портфель документов заявителю придется предоставлять каждый год, пока действующий ипотечный кредит не будет полностью закрыт и погашен. Если заемщик в течение этого времени сменил место работы, то очередной возврат по вычету он получит с началом нового года. Такое правило необходимо, чтобы сотрудники НИ смогли полностью собрать все сведения о проплатах за текущий годовой период и сделать точную сверку.

Какие вычеты могут вернуть россияне

Кто вправе на получение компенсации

Право возместить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку имеют российские и иностранные граждане, официально занимающиеся трудовой деятельностью на территории РФ и уплачивающие государственный налог.

Основные требования к физическим лицам для получения возврата НДФЛ после покупки ипотечной недвижимости:

  1. Гражданин ранее не получал такой выплаты, так как воспользоваться по закону ей можно всего один раз.
  2. Физические лица должны быть официально трудоустроены, т.е. получать от предприятия зарплату. Особы, официально трудоустроенные у нескольких работодателей, вправе получить компенсацию на общую сумму дохода.
  3. Физлица имеют право на налоговые выплаты не только с зарплаты от работодателя, но и с дополнительных официальных доходов, например, получаемых по официальному арендному договору недвижимого имущества.

Иностранные граждане, чтобы получить такой вид государственной компенсации, должны законно проживать на территории РФ ежегодно не менее 183 суток, при этом быть официально трудоустроенными, уплачивать государству подоходный налог.

Остались вопросы?

Оставьте Ваши контакты и наши специалисты свяжутся с Вами!

Процентная ставка и условия оформления ипотеки в Газпромбанке

С каждым днём всё больше граждан решает оформить ипотеку в Газпромбанке. Такой спрос возник на фоне того, что приобрести хорошее жильё можно как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. В банке Газпром часто проходят различные акции, благодаря которым можно оформить ипотеку на более выгодных условиях, по сниженной процентной ставке. Помимо этого, финансовая организация предлагает своим клиентам кредиты со льготным периодом погашения.

Два способа получения вычета

Получить вычет возможно двумя способами: по окончании года, за который получается вычет, получив всю сумму от налоговой инспекции, или в течение года, за который получается вычет, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя (или иного налогового агента). Давайте рассмотрим пример. Чтобы получить возврат по процентам, уплаченным, например, в 2012 году, Вам надо дождаться окончания года. Затем, например, в январе 2013 года Вы можете подать документы в налоговую инспекцию и получить возвращенные налоги одной суммой (до 13% от уплаченных в 2012 году процентов).

Или Вы можете взять нужные документы в налоговой инспекции, предоставить их работодателю и получать вычет у работодателя. Но работодатель не будет Вам ничего возвращать. Он не будет с Вас удерживать налог на доходы, пока та сумма налога на доходы, которую он Вам таким образом выплатит, не будет равна фактически уплаченным в 2012 году процентам.

Документы для получения вычета

Для оформления возврата налога, уплаченного за купленную в ипотеку квартиру, ее собственник должен представить соответствующим органам следующие документы:

  • договорное соглашение купли/продажи недвижимого имущества (копия документа) или передаточный акт;
  • декларация 3НДФЛ;
  • квитанция про оплату налога.

Чтобы получить компенсацию по кредитным процентам, заявитель кроме перечисленных документов дополнительно должен представить договор с кредитором (копию), выписку по выплаченным процентам, квитанции, подтверждающие выполнение оплат.

Выводы

Знать о такой возможности, как возврат налогового вычета, должен знать каждый россиянин. Ведь получение такой достаточно крупной суммы значительно облегчает процедуру выплаты ипотечного займа и улучшает финансовое положение заемщика. А для получения компенсации от заявителя требуется лишь соответствовать заявленным требованиям и грамотно собрать нужные документы.

Возврат налога по процентам по ипотеке

Как связан возврат по покупке жилья и по процентам по ипотеке

Налоговый вычет можно получить и по стоимости жилья, и по процентам, выплаченным по ипотечному кредиту. Это — два компонента «имущественного налогового вычета». Порядок получения такой: как правило, сначала возвращают налоги по стоимости жилья, а затем по выплаченным процентам по ипотеке.

Краткое описание услуги

Ипотечное кредитование в Газпромбанке отличается тем, что процентная ставка снижена до 9%. Руководители этой финансовой организации предлагают всем платёжеспособным клиентам множество удобных и гибких программ, которые актуальны на всём российском рынке. Каждый желающий может оформить в банке выгодные кредиты на покупку уже готового или же только строящегося жилья. Недвижимость приобретается в рамках базовых программ либо по очень выгодным условиям действующей акции.

  • Вместительный таунхаус.
  • Квартира.
  • Комфортабельные апартаменты.
  • Гараж либо место для машины в подземном паркинге.

Оформить желаемый кредит можно всего по двум документам, а также с привлечением средств материнского капитала.

При каких ситуациях плательщику отказывают в получении вычета

Стоит знать, что получить подобную компенсацию разрешается не всем кредитующимся. Например, некоторым заемщикам не удастся оформить получение вычета. Это такие категории лиц, как:

  • самозанятые, без официального места работы;
  • предпринимателю, работающие по УСН или по патенту;
  • лица, которые получили в собственность недвижимость, которая была приобретена другими людьми;
  • если клиент уже получил вычет в размере более 2 млн руб. (в ином случае можно подать заявление на возврат повторно);
  • недвижимость была куплена за рубежом;
  • если заявитель на момент подачи заявления о возврате находился на российской территории менее 183 суток;
  • когда жилье покупается у родственников.
Читайте так же:  Оставить жалобу на налоговую инспекцию

Очень часто клиенту отказывают в выплате вычета по причине неполного сбора документов или же при указании недостоверных сведений в заявлении. Во всем иных ситуациях отказ в возврате налогового вычета считается незаконным и его следует обжаловать в судебном порядке.

5 шагов для возврата денег

  1. Получаете деньги на указанный вами счет
  2. Присылаете необходимые документы
  3. Подаете документы на выпуск электронной подписи
  4. Подписываете документы электронной подписью
  5. Отправляете документы в налоговую
  6. Получаете деньги на указанный вами счет
  7. Присылаете необходимые документы
  8. Подаете документы на выпуск электронной подписи
  9. Подписываете документы электронной подписью
  10. Отправляете документы в налоговую

Присылаете необходимые документы

Специалисты Налогии подскажут, какие документы необходимо собрать

Подаете документы на выпуск электронной подписи

Заполняете анкету и подписываете документы для выпуска электронной подписи

Подписываете документы электронной подписью

Отправкой смс инициируете подписание документа электронной подписью

Отправляете документы в налоговую инспекцию

Вы отправляете документы через личный кабинет в налоговую инспекцию

Получаете деньги на указанный вами счет

По итогам проверки декларации в налоговой инспекции Вы получите деньги на счет

Как подсчитать вычет и налог к возврату

Сумма вычета уменьшает так называемую налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой у Вас удержали налог. Получить от государства в виде возвращенных налогов Вы сможете не сумму вычета, а 13% от суммы вычета, то есть то, что было заплачено в виде налогов. Сумма вычета может составить всю сумму фактически выплаченных процентов, но не более 3 млн рублей — лимита вычета. Сумма налога к возврату может составить до 13% от фактически выплаченных процентов. Если Вы заплатили банку процентов, например, на 100 рублей, Вы можете вернуть 13 рублей.

При этом, Вы не сможете получить больше, чем заплатили налогов. Например, Вы заплатили за 2012 год 100 рублей процентов по кредиту. 13% от 100 рублей — это 13 рублей. Вы сможете получить 13 рублей, только если заплатили (или работодатель с Вас удержал) за 2012 год 13 рублей налогов на доходы. Если за 2012 год Вы заплатили налогов только 10 рублей, Вы сможете по итогам 2012 года вернуть 10 рублей. 3 рубля перейдут на следующие годы. Вычет по процентам по ипотеке, в отличие от некоторых других вычетов, переносится на будущие годы.

Кто не вправе на возмещение НДФЛ

Российским законодательством также четко определены физические особы, которые не могут претендовать на возмещение налоговых выплат:

  1. Физические лица пенсионного возраста, которые официально не трудоустроены.
  2. Матери, находящиеся в послеродовом отпуске или по уходу за детьми до 1,5 года.
  3. Индивидуальные предприниматели, пользующиеся специальными системами налогообложения.

Женщины, которые находятся в декретном отпуске, могут получить компенсацию, если официально выйдут на работу, представят в налоговый орган соответствующую документацию.

Что такое налоговый вычет

Ипотека – это кредитное соглашение между заемщиком и кредитно-финансовой организацией, согласно которому заемные средства можно использовать только для приобретения жилой недвижимости.

Возврат налогового вычета (НДФЛ) – государственная льгота, позволяющая покупателю недвижимого имущества в ипотеку сэкономить собственные средства. Государство компенсирует заемщику 13% от стоимости ипотечного жилья.

Максимальная выплата берется от 2 млн. руб.

  • если гражданин приобрел частный дом за 4,5 млн. руб., государство ему вернет только 13% налогообложения от 2 млн. руб. Это 260 тыс. руб.;
  • если стоимость недвижимого имущества меньше 2 млн. руб., вычет можно дополучить с другой недвижимости.

Возмещение распространяется только на целевые жилищные программы кредитования, по которым приобретен частный дом, квартира или комната.

Процедура оформления

Процедура возврата 13% подробно разбирается в статье по ссылке. Документы предоставляются через налоговую службу по месту регистрации. Лучше всего приносить копии документов, но при этом стоит взять с собой оригиналы. Сотрудник ИФНС может запросить их для сверки с ксерокопиями. Но не следует торопиться с подачей всех собранных документов.

Права на возмещение появляются только после того, как в ЕГРЮЛ оформляется зарегистрированное право собственности, подтверждённое выпиской. А также собственник должен получить на руки акт о передаче жилья. Подавать данные возможно после окончания календарного года, в котором возникло право на имущество.

Перечень необходимых документов:

  • Паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность).
  • Справка 2-НДФЛ (её возможно запросить у работодателя).
  • Справка 3-НДФЛ (налоговая декларация).
  • Договор купли-продажи (с обязательным указанием стоимости приобретения жилья).
  • Акт приёма-передачи (подписи должны присутствовать с обеих сторон).
  • Свидетельство о регистрации права собственности.
  • Заявление на возврат (с указанными реквизитами).
  • Кредитный договор с графиком платежей (а также документы, подтверждающие уже совершённые платежи).
  • Свидетельство о браке (если права на квартиру имеют оба супруга).

После того как документы были получены, налоговая осуществляет проверку. Она называется камеральная, то есть невыездная проверка. Сотрудники налоговой службы рассмотрят комплект документов и в случае необходимости попросят его дополнить. Согласно закону, это может занять до 90 дней. Возврат выплачивают в случае положительного решения по запросу, при этом результат должны отправить в течение 10 рабочих дней.

Выплаты обязаны произвести в течение 1 месяца после завершения проверки. При имеющейся налоговой задолжности не стоит ждать утвердительного ответа по заявке. Однако после полной оплаты долга можно подавать заявление на возврат.

Помимо личного обращения в налоговую инспекцию, существуют вероятности дистанционной подачи комплекта документов. Например, позволяется создать заявку через портал госуслуг РФ. Для этого нужно будет создать свой личный кабинет путём регистрации на сайте. Нужно указать личные сведения: ИНН, номер и серию паспорта, СНИЛС и место регистрации. Далее последует проверка данных, станут доступны услуги портала. Заявление можно будет оформить вместе с декларацией.

Кроме того, допустимо отправить всю документацию в налоговую Почтой России. Этим способом можно существенно сэкономить себе время и нервы, ведь не нужно будет простаивать в очередях. К тому же весь процесс будет официально задокументирован, а при необходимости дополнить комплект документов будет выслан запрос с указанием причины. Не нужно забывать сделать опись при отправке письма.

И также в случае смены банка, где брался заём, требуется предоставить в налоговый орган данную информацию.

Право на получение вычета

К сожалению, не все могут надеяться на денежную выдачу. Чтобы чётко знать, на что можно рассчитывать, следует внимательно изучить соответствующие законы.

Выплаты предназначаются для следующих групп населения:

  • Претендующие на компенсации в первый раз. Государство готово выплатить такие возмещения лишь один раз в жизни.
  • Имеющие доход, облагаемый по ставке 13 процентов НДФЛ (официальная зарплата или иные виды дохода).
  • Для граждан других государств, проживающих и трудящихся в РФ от 183 дней за год.
  • Купившие жильё за свой собственный счёт или взявшие заём в банке.
  • Пенсионеры (могут уплатить возврат на доходы за три года до выхода на пенсию).
Читайте так же:  Узнать долги по налогам по инн физического

Есть категории граждан, которые не могут претендовать на возврат. К ним относятся:

  • Пенсионеры (возврат происходит только за три года, предшествующих пенсии).
  • Предприниматели, которые облагаются специальными налоговыми режимами.
  • Женщины, находящиеся в декрете (предусмотрена возможность возвращать налоговые компенсации после выхода на работу при условии, что приобретение жилья произошло до выхода в декрет).
  • Владельцы жилья, купившие его за счёт материнского капитала или дотаций.
  • Собственники, если приобрели жильё у близких родственников.

Долевая собственность

Если имущество покупалось в общую собственность до 1 января 2014 года, то сумма вычета разделяется между совместными владельцами согласно их долям. После этой даты имущественный вычет рассчитывается соответственно действительным расходам каждого владельца. Это не касается родителей, которые делят с несовершеннолетними детьми долевую собственность. Они имеют право получить вычет без раздела по долям.

При наличии возможности проконсультироваться со специалистом по оформлению возвратов, желательно ею воспользоваться, чтобы не тратить время повторные заполнения документов в случае ошибок. И также специалист сможет подробно рассказать обо всех процедурах, чтобы было чёткое понимание о суммах, на которые можно рассчитывать. Если такой способ не очень удобен, то можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который произведёт все расчёты.

Мы вернём
Ваши налоги

Быстро, просто и удобно!

Составление декларации 3-НДФЛ по взносам:
— в рамках договоров негосударственного пенсионного обеспечения, заключенных с НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления/НПФ ГАЗФОНД;
— взносов по программе государсвенного софинансирования пенсии при наличии заключенного договора ОПС с НПФ Газфонд-ПН.

В рамках тарифа декларация составляется при предоставлении вышеуказанных договоров-оснований и не включает иные виды вычетов.

Необходимые документы клиент может получить по запросу через ЛК фонда.

Видео (кликните для воспроизведения).

Составление декларации 3-НДФЛ по взносам:
— в рамках договоров негосударственного пенсионного обеспечения, заключенных с НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления/НПФ ГАЗФОНД;
— взносов по программе государсвенного софинансирования пенсии при наличии заключенного договора ОПС с НПФ Газфонд-ПН.

В рамках тарифа декларация составляется при предоставлении вышеуказанных договоров-оснований и не включает иные виды вычетов.

Необходимые документы клиент может получить по запросу через ЛК фонда.

Составление декларации 3-НДФЛ по основаниям, предусмотренным тарифом «Пенсия — Готовая декларация», а также основаниям, предусмотренным ст.ст. 218 и 219 НК РФ.

Составление декларации 3-НДФЛ по основаниям, предусмотренным тарифом «Пенсия — Под ключ», и основаниям, предусмотренным ст.ст. 218 и 219 НК РФ, а также отправка документов в налоговый орган.

Cоставление декларации 3-НДФЛ по основаниям, предусмотренным тарифами «Пенсия — Готовая декларация» и «Социальный — Готовая декларация», а также основаниям, предусмотренным пп. 2 п. 1 ст. 219.1 НК РФ.

Cоставление декларации 3-НДФЛ по основаниям, предусмотренным тарифами «Пенсия — Под ключ», «Социальный — Под ключ» и основаниям, предусмотренным пп. 2 п. 1 ст. 219.1 НК РФ, а также отправка документов в налоговый орган.

Cоставление декларации 3-НДФЛ по основаниям, предусмотренным тарифами «Пенсия — Готовая декларация», «Социальный — Готовая декларация», «Инвестиционный — Готовая декларация», а также основаниям, предусмотренным ст. 220 НК РФ.

Cоставление декларации 3-НДФЛ по основаниям, предусмотренным тарифами «Пенсия — Под ключ», «Социальный — Под ключ», «Инвестиционный — По ключ» и основаниям, предусмотренным ст. 220 НК РФ, а также отправка документов в налоговый орган.

Ключевые особенности

Ипотечный кредит в Газпромбанке имеет ряд нюансов, о которых обязательно должен знать каждый клиент. Нужно помнить, что рассматриваемая финансовая организация уже практически вошла в список государственных компаний, из-за чего бюрократический показатель весьма завышен. Такая тенденция обязательно отобразится на каждом пользователе.

Отдельно стоит учесть, что среди руководства существует определённая градация заёмщиков:

  • Работники предприятий партнёров в сфере розничного кредитования. Их возраст должен быть в пределах от 20 до 60 лет.
  • Сотрудники, которые каким-то образом связаны с Газпромом. Для них действуют низкие процентные ставки, заявление рассматривается в течение 24 часов, практически всегда банк одобряет требование клиентов. На момент окончания срока действия ипотечного договора заёмщику может быть максимум 70 лет.
  • Работники приоритетных организаций (ТЭК). Требования к возрасту клиента стандартные.
  • Больше всего требований предъявляется обычным физическим лицам. У них есть особое ограничение по возрасту. Подать заявку могут те граждане, чей возраст находится в пределах от 24 до 60 лет. Проценты самые высокие, одобрение фиксируется довольно редко.

Сбор документов

По условиям банка Газпром, для оформления ипотеки придётся собрать определённый перечень справок. Чтобы приобрести жильё на первичном рынке, нужно подготовить следующие документы:

  • Копия трудовой книжки/контракт, договор (всё зависит от сферы занятости).
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • СНИЛС.
  • Справки, которые смогут подтвердить уровень дохода (2-НДФЛ).

Отдельно стоит учесть, что уже в процессе оформления договора понадобится письменное заявление, отчёт оценщика, а также договор, который был заключён с продавцом на первичном или же вторичном рынке. Итоговый перечень документов зависит от выбранной кредитной программы.

Отзывы наших клиентов

Спасибо за очень ясно изложенную, понятную, подробную и актуальную информацию на Вашем сайте Налогия.

Спасибо за замечательный сервис. Даже самый непонятливый теперь может правильно заполнить декларацию! :-)))

Благодаря Вашей программе мне удалось максимально быстро и без ошибок заполнить налоговую декларацию!

Когда оформляется налоговый вычет

Законодательством РФ не установлены временные ограничения для обращения за налоговым возвратом. То есть гражданин вправе получить такую компенсацию даже через несколько лет после приобретения жилой недвижимости.

Обязательные условия для возмещения НДФЛ:

  • жилая недвижимость полностью оплачена, например, по ипотеке;
  • покупатель оформил имущество в собственность, имеет акт приема/передачи жилья (для квартир в новостройках).

Сразу получить налоговую компенсацию при выполнении этих требований и регистрации недвижимого имущества (получения акта передачи) можно через компанию-работодателя. А если получение выплаты планируется через налоговую организацию, тогда заявку можно подавать только на следующий год после оформления акта передачи, регистрации недвижимости.

Требуемая документация

Для получения возврата от заявителя потребуется сдача определенного портфеля документации в органы налоговой инспекции (по месту жительства клиента). От заявителя потребуется сдать следующий перечень документов:

  • паспорт заявителя;
  • заявление о возврате;
  • декларация по форме 3НДФЛ;
  • справка, подтверждающая уровень доходов (тип 2НДФЛ);
  • договор ипотечного кредитования с Газпромбанком;
  • квитанция, свидетельствующая о совершении первоначального взноса за ипотечное жилье;
  • график ежемесячных платежей по оформленному ипотечному соглашению;
  • банковская выписка о сумме фактического погашения кредита.
Читайте так же:  Оплатить налоги по инн узнать задолженность

Особенности возврата вычета

Что делать, если общая собственность

При общей долевой собственности вычет (и по стоимости жилья, и по процентам по ипотеке) распределяется в соответствии с долями владельцев. Такой же принцип действует, если долями владеют супруги. Передать свою долю вычета один участник долевой собственности другому не может.

При общей совместной собственности вычет также распределяется, но по желанию владельцев. Им нужно будет написать письменное заявление о распределении вычета и предоставить его в налоговую инспекцию вместе с другими документами. Можно распределить вычет и в пользу одного владельца.

Возмещение ипотечных процентов

Согласно действующему законодательству (НК ст. №220/1/4) кроме налогового вычета, который рассчитывается на рыночную стоимость недвижимого объекта, купленного по ипотеке, заемщик может вернуть часть процентов, уплаченных кредитному учреждению за использование заемных средств.

Порядок возмещения кредитных процентов:

  1. Предварительно заемщик должен оформить налоговый возврат от стоимости самого жилья – 13% от стоимости недвижимого имущества, но не более, чем от 2 млн. руб.
  2. Только после получения основной выплаты можно подавать заявку на возмещение банковских процентов, насчитываемых за пользование кредитом.

В отличие от возврата выплаты за недвижимость получить компенсацию по процентам можно только за один объект.

За жилье в новостройке

Граждане, которые купили ипотечное жилье в новостройке, вправе получить государственную компенсацию после оформления передаточного акта на объект недвижимости, а не после его регистрации.

Также есть особенности по возмещению процентов, уплаченных кредитору за пользование заемными средствами. При долевом участии заемщики получают кредит раньше, чем оформляется акт приема/передачи жилья в новостройке. Но, заемщик вправе подавать заявку на возврат НДФЛ с процентов за весь период кредитования, т.е. независимо от того, когда был подписан акт приема/передачи жилого объекта.

Покупатели жилья в новостройках могут вернуть собственные средства, израсходованные на внутреннюю отделку квартиры. Но, для этого в договорном соглашении должно быть зафиксировано, что квартира продана без отделки. При этом необходимо понимать, что вернуть удастся только часть вложений в ремонт, так как выплата НДФЛ предусмотрена не для всех отделочных материалов.

За частный дом

Процедура оформления бумаг для возмещения налога при покупке частного дома аналогична с процессом выплаты компенсации за квартиру, но есть несколько нюансов.

При покупке недостроенного жилья, без отделки помещений есть возможность вернуть часть собственных средств, вложенных в ремонт. Но, этот момент должен быть отражен при покупке недвижимого имущества в договорном соглашении.

При индивидуальном строительстве также можно получить налоговый возврат.

По военной ипотеке

Военная ипотека – это специальная программа кредитования для военнослужащих, по которой жилье приобретается за счет государства. В этом случае также предусматривается имущественный вычет.

Возмещение НДФЛ за жилье, купленное по «Военной ипотеке», возможно только, если военный вложил в покупку часть собственных финансовых сбережений.

  • максимальная сумма возмещения – 13% от 2 млн. руб.;
  • военнослужащий приобрел по льготной ипотечной программе за 6 млн. руб. частный дом;
  • государство субсидировало только 2,5 млн. руб.;
  • военнослужащий дополнительно заплатил за квартиру с собственных сбережений 3,5 млн. руб.
  • В этом случае по закону ему положена максимальная государственная компенсация от стоимости жилого объекта – 13% от 2 млн. руб. Это составляет 260 тыс. руб.

Право возмещения части собственных средств при покупке ипотечного жилья имеет любой гражданин РФ, который официально трудоустроен. Главное условие – соблюдений требований, предъявляемых согласно действующему законодательству к оформлению необходимых документов и к заключаемым сделкам.

За несколько лет

Часто бывают такие ситуации, когда владельцы жилого имущества, купленного по ипотечной программе кредитования, полностью вернули основной налоговый вычет от рыночной стоимости объекта недвижимости. Но, они еще вправе возместить часть денег, уплаченных в счет банковских процентов.

Подавать заявку на возврат НДФЛ можно отдельно за каждый год или одну общую заявку за несколько предыдущих лет.

При рефинансировании

Рефинансирование жилищного займа – это оформление нового кредита, за счет которого полностью погашается задолженность по старому кредитному договору.

Согласно российскому законодательству (НК, ст. №220/1/4) заемщик в подобной ситуации имеет право получить возврат НДФЛ по обоим кредитам. Но, в договоре рефинансирования обязательно должно быть зафиксировано целевое назначение заемных средств, т.е. для погашения действующей ипотеки.

При этом неважно, получал заемщик или нет налоговый вычет по предыдущему займу. При подаче заявки на возврат НДФЛ к пакету обязательных документов прилагаются оба кредитных соглашения.

Возврат НДФЛ созаемщику

Если заемщик при оформлении ипотечного договора привлекал созаемщиков, тогда на возврат НДФЛ от стоимости объекта недвижимости имеют право все участники соглашения в долевом соотношении.

Также собственники вправе распределять между собой сумму возврата НДФЛ по кредитной ставке в любом процентном соотношении. Для этого обязательно необходимо представить бумаги, подтверждающие уплату процентов кредитору за пользование заемными средствами.

Денежные средства вносить в счет ипотечного долга может только основной заемщик от своего имени. В этом случае для получения своей доли налоговой выплаты созаемщик должен предоставить в налоговый орган документ, подтверждающий его участие в уплате долга по кредиту. Таким документом является доверенность, в которой фиксируется денежная сумма, а также прописывается, что деньги предоставлены основному заемщику для погашения ипотечной задолженности. Доверенность оформляется в свободной форме, заверять ее у нотариуса необязательно.

Преимущества и недостатки

Но, помимо преимуществ, кредитование в Газпроме имеет и негативные стороны, которые обязательно должны быть учтены ещё на первоначальном этапе. Практически все недостатки связаны с большими финансовыми расходами на оплату займа и страхование залога.

Компенсации за приобретенное жилье

Законодательство предусматривает, что каждый гражданин, который ежемесячно оплачивает подоходный налог в 13 процентов, может вернуть часть израсходованных средств на приобретение жилья и рассчитывать на возмещение процентов по ипотечному кредиту. Эти средства могут пойти в оплату займа, взятого в банке.

Лимиты на возврат

Имеются несколько нюансов, которые необходимо учитывать. Государство установило порог на возвращение 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку (имущественный вычет) в размере 260 тысяч рублей. Сколько бы квартира ни стоила, деньги вернуться только с 2 млн рублей. До 2008 года порог был установлен в 1 млн рублей. Получается, что меньше выплатить могут, а вот больше порога — нет.

Возврат налога с процентов по ипотеке не может превышать 390 тысяч рублей. То есть можно рассчитывать на возвращение налога только с 3 млн рублей. До поправок, внесённых в закон в 2014 году, предела не существовало. Ещё одно важное правило гласит, что сумма выплат не может быть больше, чем сумма подоходного налога за отчётный год. Соответственно, при большой заработной плате причитающееся вернётся значительно быстрее.

Читайте так же:  Обязательства по выплате дивидендов

При покупке жилья с черновой отделкой (или без неё) или при стройке собственного дома возможно внести в налоговой вычет издержки, потраченные на строительные материалы, составление проектных документаций, оплату мастерам. Но на возврат можно рассчитывать только после полной постройки дома.

Нет ограничений на возврат процентов по ипотеке за прошлые годы. Если кредит оплачивался на протяжении последних 10 лет, то можно рассчитывать на расчёт восполнений за все годы. Для этого к документам нужно приложить справку о доходах за то время, за которое будет составляться декларация.

Способы получения возмещений

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке можно возместить несколькими путями. Стоит определить наиболее удобный вариант:

  • забрать всю сумму сразу в конце года (календарного);
  • ежемесячно получать вычет на работе или у налогового инспектора (не будут выплачиваться налоги с зарплаты)

Второй способ можно оформить у работодателя, получив нужные документы в налоговой инспекции.

Максимальный размер вычета

Не существует ограничений по количеству лет вычета. То есть, если Вы, например, выплачиваете ипотечный кредит в течение 20 лет, Вы все 20 лет можете возвращать налоги, по мере того как проценты из запланированных превращаются в выплаченные. Максимальный размер возврата налога при покупке недвижимости составляет 260 000 рублей, но возврат процентов по ипотечному кредиту делается сверх этого лимита. Максимальный размер возврата налога по ипотечному кредиту составляет 390 000 рублей

Простое видео в нашей видеошколе

Вдобавок к этой странице Вы можете посмотреть простой видеоролик, который поможет Вам разобраться в том, как вернуть деньги при покупке жилья, в разделе «Полезное», на странице «Видеошкола».

Выберите удобный тариф и верните деньги

Калькуляторы, которые можно скачать

Калькуляторы помогут Вам рассчитать возврат налогов по стоимости жилья и ипотеке. Вы можете скачать их по ссылкам выше.

Как получить максимальный вычет быстро и просто?

Проще всего быстро подготовить правильные документы на максимальный возврат и подать эти документы с Налогией. С Налогией инспекция одобрит документы и их не придется переделывать. Вы получите правильные документы и консультацию эксперта. А потом сможете выбрать — отнести документы в инспекцию самому или подать онлайн.

Калькулятор возврата налога

Вдобавок к этой странице Вы можете при помощи нашего ипотечного калькулятора посчитать размер выплат по ипотеке и размер налогов, которые Вы сможете вернуть. Наш ипотечный калькулятор, в отличие от многих других, считает в том числе и налоги к возврату по ипотеке, включая расшифровку возвращенных налогов по годам. Наш калькулятор в разделе «Покупка жилья» / «Калькулятор».

Порядок действий

Только когда эксперты банка изучат всю документацию, можно будет подписать кредитный договор. После этого на счёт продавца недвижимости вносятся первоначальные денежные средства. После регистрации факта купли-продажи требуемые кредитные финансы перечисляются заёмщику для передачи продавцу недвижимости.

Налоговый вычет при покупке частного дома, квартиры в ипотеку

Налоговым кодексом России предусматривается возмещение НДФЛ после покупки жилья по ипотечным программам кредитования. То есть владелец квартиры или частного дома, который купил эту недвижимость в ипотеку, может вернуть часть уплаченных средств, а именно подоходный налог со стоимости недвижимости и выплаченных банку процентов.

Как получить вычет с Налогией

На веб-сайте Налогия Вы найдете все для того, чтобы получить вычет. Теперь не нужно обращаться к консультантам. Вы сами сможете все сделать гораздо быстрее и дешевле:

Чтобы перейти к заполнению налоговой декларации 3-НДФЛ на нашем веб-сайте, нажмите, пожалуйста, кнопку Далее ниже.

Стандартные условия кредитования

Чтобы получить процентную ставку по ипотеке в Газпромбанке, нужно выполнить ряд требований. Диапазоны значений полной стоимости кредита по оформляемой недвижимости варьируются от 7.8 до 14.1%. Оформить взаём можно уютные квартиры в строящемся доме или уже готовое жильё на вторичном рынке. Платёжеспособные клиенты могут оформить в кредит нежилое помещение, таунхаус.

К основным условиям ипотеки в Газпромбанке относятся следующие параметры:

  • На рассмотрение заявки может уйти до 10 дней.
  • Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
  • Размер первоначального взноса составляет 5—15% от общей стоимости недвижимости.
  • Рассматриваемая валюта — рубль.

Минимальная сумма займа составляет 500 тысяч рублей, но не менее 15% от общей стоимости объекта недвижимости. Максимальный размер кредита — 60 млн (если жильё приобретается в Санкт-Петербурге или Москве). Заёмщик обязательно должен купить страховку залога от основных рисков (затопление, пожар).

Руководство Газпромбанка предусмотрело определённые финансовые надбавки к действующей процентной ставке: для незарплатных клиентов, а также для тех, кто приобрёл жильё у застройщика-партнера, на половину пунктов могут быть повышены ставки.

Оформление документов

Возврат процентов по ипотеке, возмещение НДФЛ от стоимости ипотечной недвижимости можно оформлять через работодателя, а также напрямую через налоговую.

Первый вариант – работодатель ежемесячно делает доплату к заработной плате заемщика. Второй – денежные средства возвращаются через налоговый орган.

Процедура возврата НДФЛ через налоговую состоит из нескольких этапов. Заемщик предварительно собирает пакет документов и подает их на рассмотрение вместе с заявлением представителю налоговой организации. Документы отправляются почтой России или представляются в налоговую службу лично заявителем. В первом случае в письмо с уведомлением обязательно вкладывается опись отсылаемых документов.

Далее в налоговой осуществляется проверка наличия всех документов, правильность их оформления и достоверность представленных сведений. Согласно действующему российскому законодательству проверка может осуществляться на протяжении 3-х месяцев.

Результаты проверки представитель налоговой отправляет заявителю письменным уведомлением. Если было принято положительное решение, в течение месяца заемщик сможет получить денежные средства. При отказе рекомендуется подойти в офис налоговой и уточнить причины.

Процедура оформления налогового возврата через своего работодателя аналогична. Только при положительном решении необходимо представить в бухгалтерию компании-работодателя уведомление из налоговой организации, заявление о возмещении НДФЛ.

Похожие записи

При одобрении ипотеки соответствие заемщика критериям банка играет далеко не главную роль. Немаловажное значение имеет…

Практически каждый человек, имеющий в собственности земельный участок, стремится соорудить на его территории дом для…

В приватизации муниципального жилья гражданин России может участвовать лишь единожды. Поэтому, прежде чем получить разрешение…

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека от «РоссельхозБанк» — возможность для многих стать полноправными владельцами жилья с первичного и вторичного…

Источники

Налоговый вычет газпромбанк ипотека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here